Деньги и их роль в экономике
«Деньги околдовывают людей.
Из-за них они мучаются, ради них они трудятся.
Они изобретают самые хитроумные способы получить их
и самые изощренные способы потратить их.
Деньги – единственный товар,
из которого нельзя извлечь пользу иначе,
чем избавившись от них».
Эта цитата из учебника «Экономикс» отлично характеризует природу денег.
Деньги — это всеобщее средство обмена, выступающее измерителем
стоимости товаров или услуг, легко на них обменивающихся. У разных
народов в качестве денег применялись особо популярные обменные
предметы, ценность которых считалась постоянной. Ими были топоры,
рыболовные крючки, ткани, различные кожи, меха, ножи, мечи, копья,
стрелы, ракушки и т. д. и т. п. В течение нескольких столетий у многих
народов роль денег играл крупный рогатый скот. На Руси, например, казна
называлась скотницей, а «министр финансов» (казначей) –скотником.
Позднее в качестве денег стали использовать металлы: серебро,
золото, медь, бронза. Постепенно роль всеобщего эквивалента закрепилась
за золотом.
Затем люди перешли на бумажные деньги: купюры, монеты, кредитные
карточки. В современном мире, особенно в странах с рыночной экономикой,
нет более значимой экономической сущности, чем деньги. Без денег
невозможна работа предприятий, выполнение социальных программ,
обеспечение быта, функционирование государства. Уберите деньги и
рыночная экономика рухнет. Натуральный обмен (бартер) давно в
прошлом. Сегодня сфера обращения имеет дело с огромными объемами
товаров и миллионами транзакций. И только такой высоколиквидный
всеобщий эквивалент стоимости как деньги может обеспечить работу
сложных рыночных механизмов.
Рассмотрим виды денег:
Наличные деньги — монеты и банковские билеты (банкноты).
Безналичные деньги — средства на банковских расчетных счетах, банковские
вклады (депозиты) и депозитные сертификаты, государственные ценные
бумаги, электронные платежные системы. Сюда же можно отнести
криптовалюту (электронное платежное средство без физического выражения
формы).
Фиатные деньги (символические, ненастоящие, бумажные) — выполняют
функции денег благодаря поддержке государства, но сами по себе ценности
не имеют, также как гарантии обмена на конкретное количество золота или
другого эквивалента. Сегодня фиатные деньги — монеты, банкноты и
безналичные средства на карточных счетах, депозитах, кошельках
электронных платежных систем (WebMoney, ЮMoney, PayPal);
Кредитные деньги — специально оформленное долговое обязательство,
право требования, обычно в виде ценной бумаги. Кредитные деньги в
определенный срок должны быть оплачены, хотя всегда есть риск
неисполнения обязательств по ним. Примеры кредитных денег: чек, вексель,
депозитная расписка;
Криптовалюта — особая разновидность цифровых денег, как правило,
представляющая собой полностью децентрализованную и автоматическую
платежную систему. Выпуск (эмиссия) денег и учет операций (транзакций) с
ними в случае криптовалюты происходят без участия централизованного
органа (центробанк, правительство). А достоверность и защиту данных
гарантируют криптографические методы. Примеры криптовалют: биткоин
(BTC), лайткоин (LTC), догикоин (DOGE).
Товарные деньги (натуральные, настоящие) — ценны и полезны сами по
себе. Такими деньгами были: скот, меха, зерно, жемчужины, золото и т. д.;
Обеспеченные деньги — могут быть обменены по требованию на
определенное количество товарных денег. Например, первоначально
предъявитель банкноты мог получить в банке обозначенное в ней
количество золотых монет;
Функции денег:
Деньги, как мера стоимости — деньги позволяют измерять стоимость
товаров. Например, Вы приходите в магазин за хлебом и видите на ценнике
сколько он стоит — 20 рублей. Так деньги выражают стоимость данного
товара — хлеба. При этом цифра на ценнике не какие-то конкретные рубли (в
виде монет, которые можно потрогать), а абстрактные, идеальные.
Деньги, как средство обращения — деньги выступают в качестве посредника
при обмене товаров. К примеру, работник продает работодателю
специфический товар — свой труд. За это он получает деньги — заработную
плату. Эту зарплату он может потратить на продукты, оплату коммунальных
услуг, развлечения, и т. д. Происходит обмен: труд → деньги → товары.
Деньги, как средство накопления — деньги могут формировать богатство.
При этом они изымаются из сферы обращения и превращаются в ценности
(золото,
недвижимость,
ценные
бумаги),
способные
покупательную способность в будущем, противостоя инфляции.
Деньги, как средство платежа — что проявляется при продаже товаров в
кредит, рассрочку или при отложенной оплате услуг. Пример —
коммунальные услуги. В течение месяца нам предоставляется вода,
водоотведение, электричество, тепло и пр. В конце месяца приходит
квитанция, которую необходимо оплатить. То есть деньги как средство
платежа позволяют совершать обмен с отсрочкой: коммунальные услуги
предоставляются сейчас, а оплачиваем их через какое-то время.
Деньги, как мировые деньги — эта функция закрепляется за наиболее
устойчивой, важной и общепризнанной денежной единицей. Мировые
деньги позволяют совершать обмен товарами и расчеты между различными
государствами, у каждого из которых есть своя национальная валюта.
Сегодня к мировым деньгам относятся ведущие национальные валюты
(американский доллар, фунт стерлингов, японская иена) и специальные
международные денежные единицы (например, евро, или SDR ). Золото,
принимаемое по весу, также выполняет роль мировых денег.
Инфляция
Теоретически количество бумажных денег, находящихся в обращении,
должно соответствовать количеству золота, необходимого для обращения.
Если же количество бумажных денег в обращении будет больше, чем
требуется, то они обесценятся, их покупательная способность уменьшится, а
цены на товары повысятся. Обесценивание денег, сопровождаемое
повышением цен товаров, называется инфляцией.
Современная инфляция – это дисбаланс спроса и предложения, а также
других пропорций национального хозяйства, проявляющийся в росте цен.
Последствия инфляции неоднозначны.
Умеренная инфляция полезна для экономики, т. к. рост денежной массы
стимулирует деловую активность, способствует экономическому росту,
ускоряет процесс инвестирования.
А чрезмерный выпуск денег порождает негативные последствия:
• ухудшается положение людей с фиксированным заработком, у которых
ограничивается потребление и сокращаются сбережения;
• происходит скрытая государственная конфискация денег у населения
(заработная плата остается прежней, а цены на товары и услуги
стремительно растут);
• падает уровень предпринимательской деятельности, и капитал покидает
сферу производства, устремляясь в сферу обращения или за границу.
Существует два подхода борьбы с инфляцией: один предусматривает
приспособление к инфляции; другой – ликвидацию ее антиинфляционными
мерами.
К числу адаптационных мер (приспособление) относятся: индексация
доходов и контроль за уровнем цен. Политика индексации доходов в
государственном секторе имеет целью не ухудшить положение
государственных служащих, студентов, пенсионеров, военных в сравнении с
занятыми в частном секторе.
Второй метод (ликвидационный) – это стратегия активного снижения
инфляции посредством экономического спада и роста безработицы.
Издержки этого пути, как экономические, так и социальные, очень велики.
Но результаты более эффективны, чем в адаптационной политике. Инфляция, сопровождаемая стагнацией производства, высоким уровнем
безработицы и одновременным повышением уровня цен, называется
стагфляцией.
История российских денег
Денежной единицей России является рубль. Он имеет богатую историю. До
нашествия монголов в русском языке не было слова «деньги». В XI веке
деньги обозначались словом «куны» (от меха куницы), что свидетельствует о
«меховом» происхождении денег. В этом же веке начали чеканить монеты:
«златники» (из золота) и «серебренники» (из серебра). Из златников и
серебренников делали ожерелье. Носили их, естественно, на шее, которая
называлась «гривой». За ожерелье (гривну) давали 1/2 фунта серебра. С тех
пор гривна стала мерой веса. Первый русский рубль появился в XIII веке в
древнем Новгороде. Это был удлиненный брусок серебра весом в 200
граммов, обрубленный по концам (отсюда – «рубль»). Один рубль равнялся
десяти гривнам. Отсюда и пошла русская десятичная монетная система: один
рубль равен десяти гривенникам; один гривенник равен десяти копейкам.
Впоследствии эта система была заимствована у нас многими странами, а в
США введена только в конце XVIII века.
В 1534 году в правление Елены Глинской, матери Ивана Грозного, была
создана первая в нашей стране денежная система с едиными строгими
правилами чеканки монет по установленным образцам. Из рубля стали
делать мелкие монеты – денги (от татарского «дергема», что значит
«звенящий»). Денга постепенно превратилась в деньгу. На денге мелкого
веса изображался всадник с мечом. На денгах крупного веса – всадник с
копьем (отсюда – «копейка»); 1/4 копейки называлась «полушкой», так как
заменяла в обращении пол-уха куницы.
Первые русские золотые монеты (гривенники и пятаки) были выпущены при
Василии Шуйском в начале XVII века.
При Елизавете появилась золотая монета в 10 рублей – империал; был и
полуимпериал – монета в 5 рублей.
При Петре I были выпущены серебряные копейки и полукопейки
(«денежки»); тогда же начали отливать серебряные рубли.
Екатерина I задумала заменить деньги из серебра медью. Серебро во много
раз дороже меди, поэтому один медный рубль весил 1,6 кг. Эти деньги были
крайне неудобны, поэтому существовали недолго. Известен любопытный
факт: когда в 1748 г. императрица Елизавета наградила Ломоносова двумя
тысячами рублей (10 рублей весили 1 пуд), деньги пришлось везти на двух
подводах. При Екатерине II медные деньги заменили бумажными
ассигнациями – это были первые русские бумажные деньги.
В 1841 г. появились первые русские кредитные деньги.
Первый советский рубль был выпущен в 1919 г. В 1922–1924 г. стали
выпускать бумажный червонец с золотым обеспечением в 7,742 г золота, что
равнялось дореволюционной золотой монете в 10 рублей.
В 1937 г. рубль стали исчислять на базе доллара США, содержащего 0,889 г
золота.
В 1950 г. золотое содержание рубля определили в 0,222 г золота.
В 1961 г. в связи с повышением масштаба цен в СССР в 10 раз золотое
содержание рубля было определено в 0,987 г золота, один доллар после
этого равнялся 90 копейкам и по официальному курсу только укреплялся.
В 1992 г. Госбанком наконец было введено свободное курсообразование. В
один момент американский доллар стал стоить 125 рублей, а к началу 1994
года курс постепенно возрос до 781 рублей.
Итак, рубль, являясь основным элементом денежной системы, изменялся по
мере ее развития.
Роль денег в современной экономике
В современной экономике деньги выступают как важный связующий
элемент и инструмент регулирования экономических отношений. Благодаря
использованию денег можно измерять стоимость товаров и услуг,
определять доходы и расходы, накапливать и приумножать капитал,
совершать обмен товарами и расчеты между различными государствами, у
каждого из которых есть своя национальная валюта.
Деньги определяют стоимость товаров и услуг.
Играют важную роль в хозяйственной деятельности предприятий, в
функционировании органов государства
Помогают определить доходы и расходы, выручку о реализации продукции и
издержки на ее производство.
Выполняют роль денежной единицы государства.
Участвуют в оценке имущества.
Участвуют в оплате труда
И накоплении капитала.
Используются в расчетах между различными государствами.